Términos y Condiciones de Alivio Pagos

Artículo 1. Naturaleza de Alivio Finance como PST no vigilado por la SFC

Alivio Finance S.A.S. ("Alivio" o "la Plataforma") es una sociedad comercial constituida conforme a la legislación colombiana, cuyo objeto principal es la prestación de servicios como Proveedor de Servicios de Tecnología (PST) para el sistema de pagos, conforme al artículo 2.17.2.2.1 y siguientes del Decreto 2555 de 2010, incorporado por el Decreto 1692 de 2020.

Alivio es una sociedad NO VIGILADA por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). Su actividad tecnológica se enmarca dentro de las categorías expresamente habilitadas para sociedades no vigiladas en el Decreto 2555 de 2010, modificado por los Decretos 1692 de 2020 y 1297 de 2022:

Artículo 2. Modelo Tecnológico: Capa de Conexión en el Sistema de Pagos

Alivio actúa como capa tecnológica de conexión e intermediación entre: (i) los Comercios Adheridos y sus clientes finales; (ii) las entidades bancarias y de crédito que captan y dispersan recursos; y (iii) las redes de procesamiento de pagos nacionales e internacionales. Alivio provee la infraestructura tecnológica que conecta la cuenta bancaria del comercio, la entidad financiera y el beneficiario, siendo el punto tecnológico de conexión del sistema, sin administrar los fondos en ningún momento.

Artículo 3. Modelo de Prestación en la Nube — Plataforma como Servicio (PaaS)

Los servicios de Alivio Pagos se ofrecen bajo el modelo de Plataforma como Servicio (PaaS) en la nube, conforme al estándar internacional NIST SP 800-145 e ISO/IEC 17788. Alivio gestiona y mantiene la infraestructura tecnológica subyacente (servidores, redes, actualizaciones, seguridad y continuidad del servicio); el Comercio Adherido accede a los servicios a través de interfaces web, móvil y/o API, sin intervenir sobre la capa de infraestructura.

Alivio adopta voluntariamente las mejores prácticas técnicas de la industria FinTech en materia de computación en la nube, incluyendo los estándares ISO 27001, ISO 27701 y PCI-DSS para la gestión segura de su infraestructura.

Artículo 4. Definiciones

Artículo 5. Marco Normativo Aplicable

Artículo 6. Aceptación

El acceso, registro o uso de Alivio Pagos constituye la aceptación plena, voluntaria e informada de los presentes Términos y Condiciones y de la Política de Privacidad, conforme al artículo 845 del Código de Comercio y la Ley 527 de 1999. La aceptación electrónica mediante checkbox o cualquier acto positivo de uso tendrá plena validez jurídica, conforme al artículo 14 de la Ley 527 de 1999.

Artículo 7. Modificación de los Términos

Alivio notificará cambios en los presentes T&C con mínimo quince (15) días calendario de anticipación, mediante publicación en el sitio web, notificación al correo registrado y/o mensaje en el Panel de Control. El uso continuado implicará aceptación tácita. Si el Comercio Adherido no acepta las modificaciones, podrá solicitar el cierre de su cuenta sin penalidades dentro del período de notificación.

Artículo 8. Requisitos de Registro

• Nombre completo o razón social y representante legal.
• Documento de identidad vigente (CC, CE, pasaporte o NIT).
• Correo electrónico válido y número de teléfono móvil (para 2FA).
• Para personas jurídicas: certificado de existencia y representación legal, RUT y documentos del representante legal y beneficiarios finales.

Artículo 9. Verificación de Identidad (KYC) y Prevención LA/FT

Alivio implementa un proceso de Conocimiento del Cliente (KYC) diferenciado por niveles de riesgo, como componente central de su Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SARLAFT), que comprende:

• Verificación biométrica facial y detección de vida (liveness detection).
• Validación documental mediante OCR y tecnología antifraude.
• Consulta en listas restrictivas nacionales e internacionales (OFAC, ONU, Policía Nacional, Fiscalía).
• Verificación de Personas Expuestas Políticamente (PEP).
• Declaración de origen lícito de fondos y actividad económica.
• Para operaciones de Pagos Transfronterizos/Payin/out: screening del origen de los activos en la red distribuida.

Artículo 10. Reporte de Operaciones ante la UIAF

En su calidad de Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) — exclusivamente en el marco de sus servicios de Pagos Transfronterizos y Payin/out — Alivio está obligada a reportar mensualmente a la UIAF, a través de SIREL, las siguientes operaciones:

Estos reportes se realizan bajo el principio de confidencialidad de la Ley 526 de 1999. Alivio no podrá informar al Comercio Adherido sobre la existencia o contenido de un reporte realizado ante la UIAF.

Artículo 11. Naturaleza y Habilitación

Alivio Pagos opera bajo la habilitación de adquirencia para sociedades no vigiladas SFC, conforme al Decreto 1297 de 2022 (Art. 2.17.4.1.1 del Decreto 2555/2010). Alivio actúa como PST que conecta tecnológicamente a los Comercios Adheridos con las redes de procesamiento de pago, sin ser parte de la relación comercial subyacente entre comercio y consumidor final.

Artículo 12. Métodos de Recaudo

Alivio Pagos facilita el procesamiento tecnológico de pagos mediante: Visa, Mastercard y American Express (con 3D Secure activado por defecto), PSE (conforme a los reglamentos de ACH Colombia), Bre-B, Botón Nequi y Botón Bancolombia. Las tarifas son variables según el Comercio Adherido, el volumen y el contrato específico, y se publican en el Panel de Control. Alivio notificará cambios tarifarios con no menos de treinta (30) días de anticipación.

Artículo 13. Liquidaciones, Contracargos y Reversiones

Los ciclos de liquidación se establecen en el contrato de vinculación del Comercio Adherido (T+1 para comercios con NIT o cédula colombiana; T+3 en Dólares Digitales para empresas internacionales). Alivio no es parte en la relación de pago entre el usuario final y el comercio. Los contracargos (chargebacks) y reversiones se gestionan conforme a los reglamentos de Visa, Mastercard, ACH Colombia y el contrato del comercio con Alivio.

Artículo 14. Pagos Transfronterizos

Pagos Transfronterizos es una infraestructura tecnológica Payin/out para pagos internacionales usando Dólares Digitales como vehículo de transferencia de valor. El flujo comprende: (i) Cash-in en moneda local del pagador; (ii) conversión Payin/out a Dólares Digitales al tipo de cambio de mercado; (iii) transferencia a través de la red distribuida; y (iv) Cash-out en moneda local del beneficiario. Casos de uso: pago a proveedores en el exterior y pagos transfronterizos de comercio.

Artículo 15. Alivio Pagos Payin/out

Alivio Pagos Payin/out es una plataforma tecnológica Payin/out que facilita operaciones de compra (on-ramp) y venta (off-ramp) de Dólares Digitales mediante métodos de pago locales. Alivio actúa como proveedor tecnológico que conecta oferta y demanda, sin constituirse en contrapartida directa ni en intermediario financiero en los términos del EOSF. Las operaciones Payin/out superiores a los umbrales AML requerirán documentación de origen de fondos. El precio incluye el spread de Alivio, informado de forma previa y clara antes de cada operación.

Artículo 16. Alivio Cuenta en Pesos — Mutual as a Service

Alivio Cuenta en Pesos es una cuenta de ahorros en pesos colombianos administrada por UR Mutual, entidad mutual legalmente autorizada en Colombia, bajo la modalidad Mutual as a Service (MaaS). Al abrir Alivio Cuenta en Pesos, el Usuario acepta vincularse como asociado de UR Mutual, bajo las condiciones estatutarias de dicha entidad. Los recursos depositados son administrados por UR Mutual, no por Alivio; Alivio provee exclusivamente la interfaz tecnológica y la conexión API. Las tasas de rendimiento, condiciones de captación y garantías son determinadas por UR Mutual y están sujetas a la normativa aplicable a mutuales en Colombia. El Consumidor Financiero de Alivio Cuenta en Pesos tiene acceso al Defensor del Consumidor Financiero de UR Mutual como entidad autorizada, no de Alivio como PST no vigilado.

Artículo 17. Cuenta en Dólares y Alivio Card

La Cuenta en Dólares es una cuenta segregada en USD administrada por una entidad financiera habilitada; Alivio actúa únicamente como interfaz tecnológica. Los fondos son propiedad del Usuario y están administrados por la entidad subyacente, no por Alivio. Alivio Card es una tarjeta débito física y/o virtual emitida por una entidad emisora autorizada, cuyos fondos debitados provienen del saldo disponible en las cuentas fiat vinculadas (Cuenta en Pesos o Cuenta en Dólares). Ambos productos son 100% fiat y no otorgan acceso a activos con valor en el mercado representados en activos virtuales.

Artículo 18. Estructura Tarifaria

Las tarifas de Alivio Pagos son variables según el producto, el tipo de Comercio, el volumen y las condiciones contractuales. Se publican en el Panel de Control del Comercio Adherido y en el sitio web. Alivio informará el costo de cada transacción de forma clara, previa y expresa antes de su confirmación. Las modificaciones tarifarias se notificarán con no menos de treinta (30) días de anticipación.

Artículo 19. Obligaciones Tributarias

Las tarifas y comisiones de Alivio están sujetas al IVA y demás tributos aplicables. Alivio factura conforme al Estatuto Tributario mediante facturación electrónica. El Comercio Adherido es el único responsable de sus obligaciones tributarias derivadas del uso de la Plataforma.

Artículo 20. Régimen Aplicable

Al ser Alivio una sociedad no vigilada por la SFC, el régimen principal de protección al consumidor aplicable es el Estatuto del Consumidor (Ley 1480 de 2011) y la normativa complementaria de la SIC, entidad competente para supervisar a Alivio en esta materia.

Artículo 21. Sistema de Atención al Consumidor (SAC)

• Portal: www.aliviopagos.com (sección Soporte)
• Correo: soporte@soyalivio.com
• Chat en línea disponible en el Panel de Control

Tiempos máximos de respuesta: quejas y reclamos sobre servicios de pago, quince (15) días hábiles; consultas generales, ocho (8) días hábiles. Las PQRS no resueltas a satisfacción podrán escalarse ante la SIC (www.sic.gov.co).

Artículo 22. Responsable del Tratamiento

Alivio Finance S.A.S. es el Responsable del Tratamiento de datos personales, conforme a la Ley 1581 de 2012, el Decreto 1377 de 2013 y las instrucciones de la SIC. El detalle completo del tratamiento de datos personales se encuentra en la Política de Privacidad y la Política de Tratamiento de Datos Personales de Alivio.

Artículo 23. Seguridad de la Información

Alivio implementa medidas de seguridad técnicas, administrativas y organizativas alineadas con los estándares internacionales ISO 27001, ISO 27701 y PCI-DSS, incluyendo cifrado de datos en tránsito (TLS 1.3) y en reposo (AES-256), autenticación multifactor (MFA), monitoreo continuo de seguridad (SOC/SIEM) y pruebas de penetración periódicas. Consulta el detalle en nuestras páginas de PCI DSS y 3D Secure.

Artículo 24. Riesgos en Operaciones de Pagos Transfronterizos / Payin/out

• Volatilidad: el valor de los Dólares Digitales puede fluctuar durante la ventana de procesamiento de una operación.
• Tecnológico: las redes distribuidas pueden sufrir fallas, ataques o actualizaciones de protocolo.
• Regulatorio: el marco regulatorio aplicable a los Dólares Digitales en Colombia y otras jurisdicciones está en evolución constante.
• Irreversibilidad: las transacciones en la red distribuida son irreversibles una vez confirmadas.

Artículo 25. Limitación de Responsabilidad de Alivio

Alivio, como PST no vigilado, limita su responsabilidad a la correcta prestación de los servicios tecnológicos contratados. Alivio no será responsable por errores del Comercio en la introducción de datos o montos, fallas de redes o infraestructuras de terceros, ataques cibernéticos no atribuibles a negligencia grave de Alivio, ni por daños indirectos o lucro cesante, en la máxima medida permitida por la Ley 1480 de 2011. La responsabilidad total de Alivio estará limitada al monto de las comisiones efectivamente pagadas en los tres (3) meses anteriores al evento generador, salvo en casos de dolo o culpa grave conforme al artículo 1604 del Código Civil.

Artículo 26. Política de Uso Aceptable

El uso de Alivio Pagos está expresamente prohibido para: actividades ilegales (lavado de activos, financiación del terrorismo, fraude); servicios financieros no regulados que requieran autorización de la SFC; suplantación de identidad o uso de cuentas de terceros sin autorización; elusión de controles KYC/AML; y operaciones en nombre de personas o entidades en listas restrictivas (OFAC, ONU, UE). Alivio se reserva el derecho de suspender, bloquear o terminar la cuenta de cualquier Comercio que incurra en actividades prohibidas.

Artículo 27. Programa de Compliance

Alivio cuenta con SAGRILAFT y SARLAFT, políticas KYC/KYM/KYE/KYT, monitoreo transaccional automatizado, un Oficial de Cumplimiento con reporte a la Junta Directiva, y programa de capacitación continua en LAFT/FPADM.

Artículo 28. Propiedad Intelectual

Todos los derechos de propiedad intelectual sobre la Plataforma Alivio (nombre comercial, marcas, logotipos, diseño, código fuente, APIs, algoritmos e interfaces) son de propiedad exclusiva de Alivio Finance S.A.S., protegidos por la Ley 23/1982, la Ley 44/1993 y la Decisión Andina 486/2000. El acceso a la Plataforma otorga únicamente una licencia de uso limitada, personal, no exclusiva, no transferible y revocable.

Artículo 29. Terminación

El Comercio Adherido puede solicitar el cierre de su cuenta en cualquier momento, sujeto a la inexistencia de saldos pendientes o transacciones en curso y a la ausencia de investigaciones activas LAFT/FPADM o fraude. Alivio podrá suspender o terminar el acceso del Comercio, con o sin previo aviso, por incumplimiento de los T&C, actividades prohibidas, instrucción de autoridad competente o incumplimiento del proceso KYC.

Artículo 30. Resolución de Disputas

Las partes intentarán resolver disputas de manera amigable a través del SAC de Alivio. Si no se resuelven, pueden acudirse a la SIC, a los Centros de Conciliación y Arbitraje de la Cámara de Comercio de Bogotá, y a los jueces competentes de la República de Colombia. Los presentes T&C se rigen exclusivamente por las leyes de Colombia. Domicilio contractual: Calle 99#10-08 Bogotá, Colombia.